Immobilienfinanzierungen

Immobilienfinanzierung bezieht sich auf die Mittelbeschaffung, die benötigt wird, um eine Immobilie zu kaufen oder umzuschulden. Dies kann durch Kredite, Hypotheken oder andere Finanzierungsquellen erfolgen.

Es gibt verschiedene Arten von Immobilienkrediten, darunter Festzinsdarlehen (Annuitätendarlehen oder Tilgungsaussetzungsdarlehen), Darlehen mit variablen Zinsen, Fremdwährungsdarlehenund Bauspardarlehen. Wir helfen Ihnen, die richtige Option für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Das erforderliche Eigenkapital variiert je nach Kreditgeber und Kreditprogramm. Auch hat das eingesetzte Eigenkapital einen direkten Einfluss auf die Zinskondition. Wir können Ihnen bei der Berechnung Ihres Eigenkapitalbedarfs helfen. Grundsätzlich gilt aber: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto besser.

Ihre Bonität spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit und der Zinssätze, die Ihnen angeboten werden. Grundsätzlich gilt: Je besser die Bonität, desto günstiger der Zinssatz.

Abhängig davon, ob es sich um eine Neubaufinanzierung, den Kauf eines Bestandsobjekts oder um eine Umschuldung handelt, benötigen Sie Einkommensnachweise in Form von Lohnabrechnungen und als Selbstständiger Einkommenssteuererklärungen, Eigenkapitalnachweise in Form von Kontoauszügen, Objektunterlagen und jede Menge anderer Unterlagen. Keine Sorge: Wir führen Sie sicher durch den gesamten Dokumentendschungel.

Der Zinssatz hängt von verschiedenen Faktoren ab. Darunter der Beleihungsauslauf, die Eigenkapitalquote, die gewünschte Zinsfestschreibungsdauer, die Höhe der anfänglichen Tilgung und der gewünschten Sondertilgungsoptionen während der Vertragslaufzeit. Wir können Ihnen helfen die besten Konditionen zu erhalten.

In Grundzügen: Wenn Sie ein Festzinsdarlehen für eine feste Dauer abgeschlossen haben, sagen wir 10 Jahre, und Sie möchten angenommen im 7. Jahr, aufgrund einer unerwarteten Erbschaft, das Darlehen vorzeitg ablösen, so wird die Bank Ihnen dafür den Zinsschaden, den sie durch die vorzeitige Ablösung erleidet, in Form einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Dasselbe gilt, wenn Sie die finanzierte Immobilie vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung verkaufen möchten. In der Praxis ist es wesentlich komplexer. Gerne erklären wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch, wie diese genau funktionieren und welche Auswirkungen sie konkret auf Ihre Finanzierung haben könnten.

Ja, Selbstständige können Immobilien finanzieren, aber der Prozess und die notwendigen Unterlagen zur Kreditprüfung sind komplexer als bei Angestellten. Außerdem finanzieren manche Banken keine Selbständigen. Wir haben Erfahrung in der Unterstützung von Selbstständigen bei der Immobilienfinanzierung.

Ja, auch Rentner können Immobilien finanzieren, aber der Prozess und die notwendigen Unterlagen zur Kreditprüfung sind komplexer als bei Arbeitnehmern. Außerdem werden Rentner nur von wenigen Banken finanziert. Wir haben Erfahrung in der Unterstützung von Rentnern bei der Immobilienfinanzierung.

Die Dauer kann variieren, aber wir helfen Ihnen, den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten und die Zeitrahmen zu minimieren.

Ja, diese gibt es. Allerdings nur bei gewerblichen Immobilienfinanzierungen von Objekten im Betriebsvermögen oder bei Finanzierungen von Kapitalanlageimmobilien zur Vermietung. Bei rein privat selbstgenutzten Immobilienfinanzierungen, von Immobilien ohne Vermietung, gibt es keine steuerlichen Überlegungen zu berücksichtigen. Im Zweifelsfall empfehlen wir einen Steuerberater hinzu zu ziehen.

Wir berechnen Ihnen für die Beratung keinerlei Gebühren oder Honorare. Dies ist möglich, da wir von den Banken, deren Produkte wir zur Immobilienfinanzierung empfehlen, für die erfolgreiche Produktvermittlung eine Provision erhalten. Unsere Kosten sind zudem im ESIS-Merkblatt transparent ausgewiesen, dessen Aushändigung bei jedem Verbraucherdarlehen verpflichtend ist.